Contrat assurances vie
Un contrat d'assurance-vie permet de fixer l'ensemble des modalités de
fonctionnement d'un compte.
Bénéficiaires, programme d'investissement, frais de gestion ou d'arbitrage,
dépôt initial et montant des cotisations mensuelles font donc partie des points importants qui
sont abordés dans un contrat d'assurance-vie.
Un contrat d'assurance-vie établit en premier lieu le montant du versement
initial minimum (qui peut aller de 0 à plus de 10 000 euros) et l'état civil du titulaire et
des bénéficiaires.
Une assurance-vie envisage généralement deux cas de figure.
En cas de vie, titulaire et bénéficiaire sont le plus souvent une seule et
même personne.
Mais un tiers peut tout à fait être désigné à la place du titulaire, ce qui
permet d'effectuer une donation simplifiée au terme du contrat.
En cas de décès, les bénéficiaires désignés nommément dans le contrat
d'assurance reçoivent l'intégralité du capital, taxé de 20% seulement s'il excède les 152 000
euros .
Si le contrat d'assurance ne précise pas l'identité des bénéficiaires, il
s'agira, par ordre d'élimination, du conjoint, des enfants ou des héritiers plus lointains.
Un contrat d'assurance-vie organise également les grandes lignes de la
gestion du compte.
Les investissements en fonds en euros permettent de garantir le capital et
les intérêts acquis, tandis que les placements boursiers, plus risqués, sont récompensés par
des gains plus élevés.
Les quasi-totalité des contrats d'assurance-vie d'aujourd'hui prévoient un
programme mixte, qui intègrent ces deux types d'investissement dans des proportions variables
selon le profil de l'assuré.
Enfin, les tarifs des frais à prévoir pour la gestion du compte, pour
un arbitrage ou pour un retrait sont indiqués clairement dans le contrat
d'assurance-vie.
Le calcul des frais doit avoir été correctement compris et évalué car
les plus grandes différences de rendement entre tous les contrats d'assurance-vie sont
étroitement liés à ce point précis.
